金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,也是科創(chuàng)企業(yè)的血脈。中信銀行上海分行圍繞國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,貫徹落實(shí)《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》文件精神,聚焦專(zhuān)精特新,從組織架構(gòu)、考核激勵(lì)、客戶(hù)定位、產(chǎn)品配套等方面加大融資支持,精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè),為科技型企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務(wù),打造科創(chuàng)金融“成長(zhǎng)伙伴”特色名片。
截至2024年4月底,中信銀行上海分行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶(hù)超3500戶(hù),貸款余額超180億元;專(zhuān)精特新客戶(hù)近2400戶(hù),當(dāng)年新開(kāi)戶(hù)超300戶(hù)。
完善組織架構(gòu),拓科創(chuàng)、做科創(chuàng)
為了做好“成長(zhǎng)伙伴”,中信銀行自上而下,通過(guò)頂層設(shè)計(jì),完善組織架構(gòu)調(diào)整,形成了服務(wù)科技型企業(yè)的一張大網(wǎng):中信銀行上海分行成立科創(chuàng)金融領(lǐng)導(dǎo)小組,分行行領(lǐng)導(dǎo)作為營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)的第一責(zé)任人,統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)全行科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)管理和推動(dòng)。上海分行成立了科創(chuàng)金融中心,設(shè)立科創(chuàng)金融專(zhuān)業(yè)審批團(tuán)隊(duì),專(zhuān)職負(fù)責(zé)科創(chuàng)企業(yè)授信審批,2025年預(yù)計(jì)占審批隊(duì)伍三分之一;積極推動(dòng)專(zhuān)業(yè)化審批機(jī)制落地,加快審批時(shí)效。科創(chuàng)專(zhuān)業(yè)支行也在上海全面鋪開(kāi),2025年占比將達(dá)2/3�?苿�(chuàng)專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍整裝待發(fā),專(zhuān)業(yè)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。
同時(shí),中信銀行上海分行通過(guò)優(yōu)化配套支持政策,從考核激勵(lì)、政策優(yōu)惠、差異化審批、盡職免責(zé)等方面,形成融資服務(wù)配套支持政策,鼓勵(lì)全行客戶(hù)經(jīng)理拓科創(chuàng)、做科創(chuàng),進(jìn)一步提升一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)能。
此外,中信銀行上海分行還出臺(tái)了優(yōu)惠政策,針對(duì)重點(diǎn)科創(chuàng)企業(yè)降低貸款定價(jià)、加大貸款補(bǔ)貼力度,積極為科創(chuàng)企業(yè)爭(zhēng)取政府補(bǔ)貼政策。2023年,中信銀行上海分行為專(zhuān)精特新客戶(hù)申請(qǐng)貼息款項(xiàng)近600萬(wàn)元,涉及約340戶(hù)。
企業(yè)分層管理,滿(mǎn)足個(gè)性化需求
有的放矢,才能事半功倍。
在為科技型企業(yè)提供服務(wù)時(shí),中信銀行上海分行認(rèn)真梳理了目標(biāo)客戶(hù)名單,根據(jù)專(zhuān)精特新企業(yè)的基本情況,提供個(gè)性化、一站式、陪伴式服務(wù),實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)。
通過(guò)這些定位精準(zhǔn)的“陪伴式服務(wù)”,企業(yè)的個(gè)性化需求及時(shí)得到滿(mǎn)足,獲得了發(fā)展新動(dòng)力。比如,科技型企業(yè)具有知識(shí)技術(shù)密集、產(chǎn)品個(gè)性化以及更新迭代快等特點(diǎn),前期投入大、投資期限長(zhǎng),往往在項(xiàng)目初期面臨融資需求大的狀況。為此,中信銀行上海分行積極推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,打造科創(chuàng)企業(yè)特色化審批,打破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析審批思路,更關(guān)注企業(yè)資質(zhì)、研發(fā)能力、專(zhuān)利質(zhì)量、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、股權(quán)投資可得性等,簡(jiǎn)化審批流程、提升服務(wù)效率。
上海梅思泰克環(huán)境(集團(tuán))股份有限公司正是相關(guān)服務(wù)的受益企業(yè)之一。這是一家專(zhuān)業(yè)的環(huán)境污染治理設(shè)備提供商,為市政污水處理、煙草、燃煤熱電等行業(yè)提供廢氣治理和監(jiān)測(cè)設(shè)備,擁有多項(xiàng)專(zhuān)利技術(shù),屬于專(zhuān)精特新企業(yè)。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展,企業(yè)想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,需要資金支持。得知企業(yè)需求后,中信銀行上海分行主動(dòng)對(duì)接,上門(mén)拜訪(fǎng)了解情況,為企業(yè)設(shè)計(jì)了科創(chuàng)企業(yè)特色化授信審批方案,以其發(fā)明專(zhuān)利質(zhì)押,通過(guò)線(xiàn)上渠道,高效為企業(yè)投放1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。“這筆資金有效緩解了我們企業(yè)融資難和資金需求大的問(wèn)題,支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,使我們得到了更大的發(fā)展機(jī)會(huì)�!逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)道。
中信銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手,所以,分行持續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)家《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》,大力推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,讓企業(yè)“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”,提升科技型企業(yè)獲取金融服務(wù)的便利度,助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
形成科創(chuàng)“大協(xié)同”生態(tài)體系
相較于傳統(tǒng)銀企合作,科創(chuàng)企業(yè)不僅需要資金支持,還需要包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)、行研咨詢(xún)、上市輔導(dǎo)等多方面支持,這正與中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)相契合。所以,中信銀行上海分行充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢(shì),依托中信集團(tuán)“金融全牌照+產(chǎn)業(yè)全覆蓋”資源稟賦,整合集團(tuán)“商行+私行+投行+智庫(kù)”金融資源,形成科創(chuàng)“大協(xié)同”生態(tài)體系,向科創(chuàng)企業(yè)提供一站式、定制化、多場(chǎng)景、全生命周期的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
眼下,中信銀行上海分行聯(lián)合集團(tuán)內(nèi)中信證券、中信建投證券等協(xié)同單位以及外部知名投資機(jī)構(gòu)共100多家,形成“股權(quán)投資聯(lián)盟”,建立投資生態(tài)圈,共同探索金融活水澆筑實(shí)體經(jīng)濟(jì)新模式,支持科技型企業(yè)發(fā)展和科技成果轉(zhuǎn)化。
而為了提升對(duì)上海區(qū)域國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效,中信銀行上海分行又牽頭,協(xié)同信銀理財(cái)、中信證券、中信建投證券、中信保誠(chéng)、中信信托、中信期貨、中信咨詢(xún)、中信數(shù)字創(chuàng)新等集團(tuán)內(nèi)單位,組建“專(zhuān)精特新專(zhuān)班”,定期召開(kāi)溝通會(huì)。通過(guò)加強(qiáng)信息共享、協(xié)同拜訪(fǎng)、全生命周期綜合服務(wù)等方面合作,攜手服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)。
在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上,中信銀行上海分行則建設(shè)了“總行標(biāo)準(zhǔn)化+分行特色化”的科創(chuàng)特色產(chǎn)品體系。其中,總行針對(duì)科技型企業(yè)開(kāi)發(fā)了標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,包括“科創(chuàng)e貸”“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡”等;分行則結(jié)合自身特色,推出屬地化產(chǎn)品,包括“0—1000萬(wàn)科創(chuàng)型普惠企業(yè)打分卡”“科創(chuàng)型企業(yè)差異化審批方案”等,為上�?萍夹推髽I(yè)度身定制金融服務(wù)。
“科創(chuàng)型企業(yè)差異化審批方案”是分行根據(jù)上海區(qū)域科技型企業(yè)特色,制定的分行特色化授信審批方案:針對(duì)科技型企業(yè)輕資本運(yùn)營(yíng)特點(diǎn),提高技術(shù)水平、管理團(tuán)隊(duì)、資本運(yùn)作等因素在企業(yè)評(píng)估中的權(quán)重,提升科技型企業(yè)融資可獲得性。根據(jù)規(guī)劃,中信銀行上海分行還將進(jìn)一步探索長(zhǎng)三角特色化打分卡,服務(wù)更多科技型企業(yè),融入長(zhǎng)三角一體化建設(shè)。
未來(lái),中信銀行上海分行將繼續(xù)以服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)為使命,不斷深化對(duì)科技強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的認(rèn)識(shí)和把握,以高度的使命感、責(zé)任感,切實(shí)提升科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效,讓中信銀行科創(chuàng)金融“成長(zhǎng)伙伴”特色名片更加閃亮,為做好科技金融“大文章”貢獻(xiàn)力量。(完)
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編輯:許兵